Finanza, l'era della consulenza "ibrida". Nasce Avtonoma, la piattaforma che unisce AI e consulenti umani

Roma– Il mondo della consulenza finanziaria è a una svolta. Mentre l'intelligenza artificiale si afferma come un alleato potente ma che non potrà mai sostituire del tutto il tocco umano , nel panorama italiano emerge una nuova risposta che punta a fondere il meglio di entrambi i mondi. Si chiama Avtonoma, una piattaforma tech tutta italiana che promette di «democratizzare» l'accesso alla consulenza finanziaria indipendente, tradizionalmente appannaggio di clienti con patrimoni consistenti, rendendola accessibile anche a giovani professionisti e risparmiatori con capitali più contenuti.

La missione, ambiziosa, nasce dall'osservazione di un paradosso del mercato. «Quando gestisci portafogli da mezzo milione in su, puoi dedicare tempo e attenzione personalizzata a ogni cliente. Ma cosa succede a chi ha 10.000 o 50.000 euro da investire?», si è chiesto Alex Giannola, CFA e Head of Investment Strategy di Avtonoma. «Queste persone spesso si rivolgono alle banche, dove i costi sono nascosti, o non fanno nulla, lasciando che l'inflazione eroda i risparmi». Una tendenza che trova conferma nei dati: in Italia, storicamente, la partecipazione diretta ai mercati finanziari è bassa, spesso a causa della complessità percepita e di una certa avversione al rischio .

La risposta di Avtonoma non è quella di un semplice "robo-advisor", una piattaforma completamente automatizzata che propone portafogli standardizzati . La società si definisce piuttosto un servizio ibrido, dove la tecnologia scalabile e gli algoritmi proprietari sviluppati dal co-fondatore e Chief Quant & Technology Officer Alberto Monaco – un data scientist con esperienza in grandi istituti finanziari europei – si affiancano alla supervisione attiva di un ufficio studi e alla disponibilità costante di consulenti umani .

«Gli algoritmi sono fondamentali per rendere efficiente il servizio, ma la strategia è nostra, basata su anni di esperienza», spiega Monaco. Questa esperienza proviene da un track record pregresso: il team dietro Avtonoma, operante tramite la società di consulenza finanziaria indipendente Exevior SCF, vanta una gestione diretta di patrimoni rilevanti. Dichiara di aver ottenuto, per i propri clienti, una performance media annua (CAGR) dell'11% dal 2019, riuscendo a mantenere i portafogli in positivo anche nel difficile 2022, quando molti indici di mercato hanno perso terreno .

Il percorso per l'utente inizia con un questionario per definire il profilo di rischio, simile a quello utilizzato dai robo-advisor tradizionali . La prima offerta di valore, però, è immediata: chi ha già degli investimenti può caricare i propri dati e ricevere gratuitamente un report dettagliato che evidenzia costi nascosti, sovrapposizioni tra prodotti e opportunità di miglioramento. «Molti scoprono di avere fondi che costano il 2-3% annuo quando potrebbero ottenere risultati simili con un ETF allo 0,2%», nota Giannola.

Successivamente, l'utente può scegliere tra due livelli di servizio, entrambi erogati in piena regolamentazione da Exevior SCF . Il piano base offre una consulenza completamente digitale, con portafogli personalizzati e la possibilità di confronto via email. Il piano premium aggiunge videocall one-to-one e un accompagnamento più stretto. Elemento distintivo è l'enfasi sulla formazione finanziaria, con una sezione dedicata della piattaforma e un chatbot AI addestrato sui materiali proprietari dell'azienda. «Non vogliamo che gli utenti ricevano passivamente una consulenza. Vogliamo che capiscano cosa stiamo facendo e perché», sottolinea Giannola.

In un ecosistema fintech in piena ebollizione, dove si parla sempre più di intelligenza artificiale generativa, tokenizzazione e pagamenti istantanei , Avtonoma si posiziona con una filosofia chiara e dichiaratamente controcorrente rispetto alle promesse di guadagni facili. «Il trading attivo dalla cameretta è, nella stragrande maggioranza dei casi, tutta fuffa», afferma senza mezzi termini Giannola. La piattaforma punta invece su un approccio di lungo periodo, basato su value investing e analisi fondamentale, utilizzando principalmente ETF ma con ribilanciamenti attivi guidati dall'analisi di mercato.

Il mercato della consulenza digitale in Italia è in crescita: un'indagine della Banca d'Italia rileva che circa il 15% degli adulti utilizza già strumenti simili a robo-advisor, spesso proprio coloro che hanno conoscenze finanziarie limitate e cercano una guida semplificata . La sfida per Avtonoma sarà distinguersi in questo spazio sempre più affollato, puntando sulla propria narrativa di esperienza pregressa concreta e sull'assenza di conflitti d'interesse, dato che il compenso deriva esclusivamente dall'abbonamento del cliente e non da commissioni di prodotto . La loro scommessa è che, in un'epoca di digitale, il vero valore aggiunto risieda ancora nella competenza umana, finalmente resa accessibile a tutti.